新京報貝殼財經(jīng)訊（記者黃鑫宇）眾所周知，小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要組成部分，也是穩(wěn)定就業(yè)和改善民生的重要支撐。近年來，小微企業(yè)融資取得了量增、面擴、價降的積極成效。但當前小微企業(yè)融資仍然面臨一些困難。

此種情況未來或將迎來根本性轉變。5月21日，金融監(jiān)管總局等八部門聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》（下稱《若干措施》）。

《若干措施》從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率、提高支持精準性、落實監(jiān)管政策、強化風險管理、完善政策保障、做好組織實施等8個方面，提出23項工作措施。據(jù)記者統(tǒng)計，有18項工作措施由金融監(jiān)管總局負責，其中就包括“降低小微企業(yè)綜合融資成本”。

根據(jù)要求，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行將牽頭負責指導銀行進一步優(yōu)化小微企業(yè)融資服務定價管理，清理違規(guī)收費，嚴格落實“七不準”規(guī)定，規(guī)范與第三方合作等。

特別值得關注的是，《若干措施》明確，指導銀行改進風險管理技術，科學合理確定風險緩釋措施，在現(xiàn)有措施可有效覆蓋風險的情況下，原則上不再要求企業(yè)追加增信手段，避免推高綜合融資成本。

通常情況下，對于小微企業(yè)或民營企業(yè)貸款，商業(yè)銀行要求提供或追加資產(chǎn)類增信（例如，不動產(chǎn)抵押或應收賬款質押）、第三方擔保（例如，個人連帶擔保）等較為常見。特別是后者，近年來，銀行在小微企業(yè)或民營企業(yè)法定代表人或家人的個人連帶擔保等貸款增信手段的使用過程中，出現(xiàn)了一些爭議。

例如，2024年4月，一位來自山東濟南的網(wǎng)民“寧先生”在中國政府網(wǎng)上的留言，引起全國的關注。在留言中，他建議，民營企業(yè)家子女如果未參與企業(yè)經(jīng)營、沒有在企業(yè)獲益，銀行放貸時不能要求其承擔連帶擔保責任；反之企業(yè)家子女就需要承擔責任。

經(jīng)調研了解，金融監(jiān)管總局彼時回復他：從銀行信貸管理角度看，建議具有一定的客觀合理性，但相關問題的解決需要各方面共同努力，包括大力提升社會整體誠信水平、民營企業(yè)切實加強公司治理和規(guī)范財務管理、銀行業(yè)金融機構不斷改進信貸和風控技術等。

隨后，在全國人大代表提出的“關于企業(yè)貸款除法人和配偶擔保外，應減少其他親屬擔保環(huán)節(jié)的建議”答復中，金融監(jiān)管總局再度回應。

金融監(jiān)管總局表示，現(xiàn)行監(jiān)管制度并無針對企業(yè)貸款需法定代表人親屬進行擔保的相關規(guī)定。實踐中，商業(yè)銀行根據(jù)法律法規(guī)，結合貸款項目情況、借款人信用狀況等，審慎判斷貸款是否需要擔保并確定擔保形式。

當前，隨著銀行“現(xiàn)有措施可有效覆蓋風險”這一限定性前提條件的出現(xiàn)，以及《若干措施》旗幟鮮明的“降低小微企業(yè)貸款附加費用”態(tài)度，圍繞銀行追加小微企業(yè)或民營企業(yè)貸款增信手段的爭議，有望逐漸消失。

根據(jù)《若干措施》要求，下一步金融監(jiān)管總局等部門將按照工作分工，抓緊制定出臺政策細則，發(fā)揮政策合力，協(xié)同解決好小微企業(yè)融資難題。

編輯 岳彩周

校對 楊許麗